Главная »
Банкинг Журнал Финанс | Тема дня — Менеджмент банка «Тройка» обменял лицензию на деньги
Вчера за фиктивное увеличение капитала до минимально необходимых 90 млн руб. лишился лицензии первый банк — «Тройка». Проверка ЦБ выявила, что собственники банка, бывшие также его топ-менеджерами, непожалели своих зарплат на докапитализацию, но затем забрали деньги из кассы банка, лишив его капитала. Эксперты ожидают, что банков, использовавших различные схемы для фиктивного увеличения капитала, обнаружится еще множество, но вряд ли действия собственников будут столь прямолинейны.
Ничем не примечательный на первый взгляд отзыв лицензии у банка «Тройка», о котором ЦБ сообщил вчера, на самом деле — прецедент. Это первый случай лишения лицензии банка из числа тех, которые в прошлом году увеличили капитал до установленного законом уровня (90 млн руб. с 1 января), но впоследствии не удержали минимальную капитальную планку, рассказал директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. Всего собственные средства для соответствия новым требованиям закона увеличили 115 банков, и до последнего времени претензий к ним не было.
В случае с «Тройкой» докапитализация была фиктивной, указывают в ЦБ. «Когда собственники этого банка, они же его топ-менеджеры, выкупали допэмиссию акций за наличные, то в качестве источника происхождения средств назвали заработанные в банке же деньги,- рассказал Михаил Сухов.- Увеличение капитала банка мы зарегистрировали, но засомневались в экономической целесообразности работы банкиров исключительно на капитализацию банка, и летом этого года решили провести в нем проверку, дабы убедиться в том, что капитал по-прежнему сформирован надлежащими активами».
Дело в том, что средства на фиктивную докапитализацию, чтобы показать наличие капитала на определенную дату, обычно привлекаются со стороны, причем недешево, пояснили в Центробанке. Через достаточно короткое время эти деньги нужно возвращать, и собственники заменяют их на балансе банка иными искусственно сформированными активами — «нарисованными» векселями, кредитами и т. п.
По словам Михаила Сухова, проведенная в банке проверка показала, что средства, ранее внесенные в кассу в оплату акций банка, были выданы под отчет его руководителю. «Де-юре в этом нет ничего предосудительного — один актив (средства в кассе) на балансе банка заменился другим (дебиторской задолженностью),- указывает он.- Де-факто проблема состояла в том, что об использовании этих средств никто не отчитался — ни самостоятельно, ни по нашим запросам, средства попросту исчезли из банка вместе с их получателем». В результате начисления 100-процентного резерва по требованию ЦБ под ставшую проблемной дебиторскую задолженность банк не только допустил снижение капитала ниже положенных законом 90 млн руб., размер его собственных средств достиг отрицательного значения, что и стало основанием для отзыва лицензии.
Связаться с руководством банка «Тройка» вчера не удалось — после отзыва лицензии управление банком осуществляет временная администрация Банка России.
В ЦБ не исключают, что одним случаем фиктивной докапитализации мелких банков до минимально необходимого уровня не обойдется. «Хотя большинство мелких банков не демонстрируют явных признаков фиктивной докапитализации, по ряду игроков сомнения все же есть — сейчас в отношении нескольких таких банков идут проверки»,- указывает господин Сухов. Ранее ЦБ предупреждал, что будет активно мониторить ситуацию в мелких банках, выполнивших требования по капиталу, на предмет ее возможного ухудшения, и даже издал по этому поводу для своих теручреждений специальные методические рекомендации.
Впрочем, по мнению экспертов, случаев фиктивной докапитализации мелких банков еще больше. «Если нет реального бизнеса, а о нем сложно вести речь при таких размерах капитала, какой смысл собственникам вкладывать в банк реальные деньги?» — говорит гендиректор ЦЭА «Интерфакс» Михаил Матовников. «Когда ЦБ только объявил о необходимости докапитализации в начале прошлого года, у меня с самого начала были сомнения, что реальные деньги на развитие бизнеса мелких банков, которых не было до сих пор, вдруг откуда-то возьмутся»,- говорит и директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. По его мнению, не все, но значительная часть мелких банков могла использовать различные схемы искусственной докапитализации с тем, чтобы продержаться какое-то время, пока будет вести
